Мережа з протидії фінансовим злочинам Мінфіну США (FinCEN) 6 жовтня офіційно відкликала два проекти правил, які мали посилити нагляд за криптовалютними операціями. Відповідні повідомлення опубліковані у Федеральному реєстрі США.

Правило про власні гаманці

Перший проект FinCEN запропонував у грудні 2020 року. Він стосувався некастодіальних гаманців – тих, ключі від яких контролює сам власник, а не біржа чи інший посередник. Банки та компанії з переказу коштів, до яких у США належать і криптобіржі, мали б звітувати до FinCEN і перевіряти особу клієнта, якщо контрагент використовує такий гаманець, а сума операції перевищує $10 тис. – зокрема сумарно за кілька операцій протягом доби. Про операції понад $3 тис. мали б зберігати записи.

FinCEN пояснює відкликання курсом адміністрації Трампа на те, щоб регулювання цифрових активів «відповідало своєму призначенню», і зазначає, що до цього проекту більше не повернеться.

Правило про міксери

Другий проект, жовтня 2023 року, визнавав міжнародне криптовалютне міксування – операції, які заплутують походження, отримувача або суму переказу, – класом операцій, що викликають першочергове занепокоєння щодо відмивання грошей. Фінустанови мали б повідомляти про такі операції, зокрема адреси гаманців, хеші транзакцій та IP-адреси клієнтів.

Відкликаючи цей проект, FinCEN посилається на зауваження, що надто широке визначення міксування могло б мати «стримувальний ефект» для законної діяльності і створило б велике навантаження на фінустанови. Водночас відомство наголошує, що зловмисники й далі використовують міксери, щоб ускладнити розслідування, і обіцяє стежити за такими операціями.

Де межі послаблення

Відкликання стосується лише нових вимог, які пропонувалися: загальні правила протидії відмиванню грошей для банків і криптобірж у США залишаються. Відмова від правил щодо приватних гаманців не означає м'якшого ставлення до обходу санкцій. 5 жовтня FinCEN запропонував заборонити американським фінустановам перекази, пов'язані з компаніями поза США, які контролює мережа A7. Відомство називає її сервісом обходу санкцій і відмивання грошей, пов'язаним з Росією, яким користуються, зокрема, Іран і пов'язані з ним угруповання. За даними FinCEN, мережа може використовувати рублевий стейблкоїн A7A5, що працює в блокчейнах Tron та Ethereum. Зауваження до цієї пропозиції приймають до 4 листопада.

Як працюють некастодіальні гаманці і чим вони відрізняються від зберігання на біржі, ми пояснювали в гайді з безпечної купівлі та зберігання криптовалюти, а що з правовим статусом криптовалюти в Україні – в окремому аналізі.